Werbebeitrag/ Autor: Peter M. Crause
Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer an Versicherungen denkt, denkt oft an Pflicht, Papierkram oder einen Posten, der das Konto belastet. Dabei kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) genau das verhindern, wovor sich viele Menschen am meisten fürchten: den plötzlichen Wegfall des Einkommens. Berufsunfähigkeit bedeutet, dass jemand aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr wie gewohnt ausüben kann. Das kann ein Unfall sein, eine schwere Krankheit, ein chronisches Problem – oder psychische Erkrankungen. Überraschenderweise ist Letzteres laut einer aktuellen Auswertung des Versicherers Debeka mit fast 45 Prozent der Hauptgrund für neue BU-Fälle im Jahr 2024. Stress, Burn-out, Depressionen – auch Büro- oder Verwaltungsjobs sind davor nicht gefeit. Wer denkt, er sei durch einen Schreibtischjob sicher, unterschätzt das Risiko.
Körperliche Erkrankungen wie Rückenleiden, Gelenkprobleme oder Krebserkrankungen spielen weiterhin eine große Rolle, aber die psychischen Belastungen steigen. Ein überraschend hoher Anteil der Berufsunfähigkeiten entsteht durch chronische Erkrankungen oder wiederkehrende Beschwerden, die zunächst harmlos wirken. Hinzu kommt: Berufsunfähigkeit ist nicht nur ein Thema für Ältere. Schon zwischen Mitte 20 und Mitte 40 kommt es häufig zu Fällen, in denen Menschen ihre berufliche Tätigkeit einschränken oder komplett aufgeben müssen. Wer sich darauf nicht vorbereitet, kann schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Die gesetzliche Absicherung hilft in solchen Fällen nur begrenzt. Die Erwerbsminderungsrente deckt häufig nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens. Für viele bedeutet das einen drastischen Einschnitt im Lebensstandard. Private Rücklagen können helfen, aber nicht jeder hat ausreichend Erspartes, und gerade bei längerfristiger Berufsunfähigkeit würden die Reserven schnell aufgebraucht sein. Die BU schließt diese Lücke und sorgt dafür, dass das Leben planbar bleibt – unabhängig davon, wie lange der Weg zurück ins Berufsleben dauert.
Früh vorsorgen lohnt sich
Die BU ist keine Luxusversicherung, sondern ein Baustein für existenzielle Sicherheit. Je früher man sie abschließt, desto günstiger sind die Beiträge. Junge und gesunde Menschen profitieren von niedrigeren Tarifen und können sich den Schutz für viele Jahre sichern, bevor mögliche gesundheitliche Probleme entstehen.
Nehmen wir das Beispiel von Anna, Mitte 30, Marketingmanagerin. Ihr Job ist spannend, das Gehalt gut, alles läuft nach Plan. Dann steigen die Deadlines, der Druck wächst, und sie merkt, dass sie abends nicht mehr abschalten kann. Erst Kopfschmerzen, dann Schlafprobleme, schließlich eine Depression. Nach einigen Monaten wird klar: Anna kann ihren Beruf derzeit nicht mehr ausüben. Die gesetzliche Rente würde kaum zum Leben reichen, die Krankenkasse hilft nur temporär. Die BU tritt ein und zahlt eine monatliche Rente, sodass Miete, Lebensunterhalt und Raten weiter bedient werden können. Gleichzeitig hat sie Zeit für Therapie und Genesung, ohne finanzielle Sorgen.
Das Szenario zeigt deutlich: Berufsunfähigkeit kann jede und jeden treffen, unabhängig vom Beruf oder Alter. Stress, Überlastung und psychische Belastungen sind längst nicht nur Schlagworte, sondern reale Risiken, die die Erwerbsfähigkeit bedrohen. Auch Selbstständige, Freiberufler oder Akademiker sind betroffen. Ohne BU kann der plötzliche Ausfall des Einkommens existenzielle Konsequenzen haben.
Den passenden Tarif finden
Wichtig ist außerdem, dass die Versicherung nicht nur eine monatliche Zahlung leistet, sondern oft auch Zusatzleistungen beinhaltet wie Unterstützung bei Reha-Maßnahmen oder Beratung für die Rückkehr ins Berufsleben. Wer früh vorsorgt, wählt Tarife, die zu den eigenen Bedürfnissen passen, und sichert sich für unvorhersehbare Lebenssituationen ab. So wird die BU zu einem Baustein, der Stabilität gibt, selbst wenn das Leben aus der Bahn gerät.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher kein Luxus, sondern ein Schutz, der es ermöglicht, schwierige Phasen zu überstehen, ohne die Existenz zu gefährden. Sie schafft Raum für Genesung, Planung und Perspektive – und das alles, ohne dass der gewohnte Lebensstandard auf der Strecke bleibt. Wer heute vorsorgt, gewinnt morgen Sicherheit. Lassen Sie sich beraten.